Máquina de cartão: Veja dicas para escolher entre as opções do mercado

A ampla concorrência existente hoje fez surgirem vantagens e diferenciais entre as máquinas de cartão de crédito e débito, tão usadas por empresários.

0
901
Modelos de máquinas de cartão de crédito e débito (Foto: Leandro Tapajós/ME)

Após abrir um negócio, principalmente no comércio ou serviço, é comum surgir a necessidade do novo empresário buscar oferecer formas de pagamento mais convenientes para os clientes. Por isso, é normal muitos empreendedores – principalmente os micro, pequenos e médios – terem dúvidas sobre taxas, preços, mensalidades e tudo que envolve o uso de máquinas de cartão de crédito nos seus empreendimentos.

Há informações que podem ajudar empresários na escolha da melhor máquina de cartão de crédito para usar em seu negócio. 

Sem dúvida, as maquininhas disponíveis no mercado reúnem prós e contras que devem ser avaliados individualmente. A ampla concorrência existente hoje fez surgirem vantagens e diferenciais.  

Mercado em crescimento   

É importante ressaltar que o mercado das maquininhas tem crescido nos últimos anos. O hábito de consumir e depois pagar em espécie tem ficado cada vez mais obsoleto.    

Embora, muito já se fale sobre novas tecnologias que devem “substituir” o dinheiro e facilitar pagamentos, o uso das máquinas de cartão de crédito e débito ainda figura como uma das formas mais práticas do mercado quando se fala de transações financeiras eletrônicas. 

Entenda, seja você um MEI prestador de serviços em aplicativo de transporte, dono de uma loja de roupas, sócio em uma agência de turismo ou proprietário de um grande supermercado, certamente é válido contar com a praticidade das maquininhas para atender as necessidades dos clientes.

Previsão do setor  

A Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) projeta que o setor de cartões deve encerrar o ano de 2019 dentro de um intervalo entre 17,5% e 19,5% de alta – antes a previsão era de 15% a 17%. 

Com a concretização deste cenário, todas as compras com cartões de crédito, débito e pré-pagos realizadas no decorrer do ano devem movimentar em torno de R$ 1,84 trilhão.    

Observações importantes sobre máquinas de cartão

Então, para se escolher qual a melhor máquina de cartão de crédito entre as existentes no mercado é preciso pesquisar e avaliar alguns critérios. 

Afinal, embora seja importante atrair clientes com opções de pagamento facilitadoras e convidativas, é preciso analisar quanto será descontado do valor da compra. Ou seja, é necessário calcular o custo que a presença de uma máquina de cartão vai representar no orçamento da empresa.     

Nota-se que é comum, por exemplo, começar um pequeno negócio – às vezes até mesmo na informalidade – sem calcular corretamente o ticket médio, ou os preços correto dos produtos. Somando-se a isso, há aqueles que passam a usar as maquininhas por exigência dos consumidores, mas sem medir o quanto esse uso vai influenciar no valor de cada produto. 

Em resumo, mesmo que o percentual de desconto de cada compra no crédito ou débito seja pequeno, ele deve ser levado em conta na composição dos preços de produtos e serviços. 

Aspectos positivos sobre o uso de máquinas de cartão 

Mesmo representando um custo adicional para empresa – sim, sempre há taxas e descontos comuns para quem usa o serviço para pagamento – há vantagens que tornam a presença das maquinetas de cartão importantes até mesmo para autônomos e alguns que ainda nem possuem CNPJ

Entre as vantagens de se usar máquinas de cartão podem ser citadas:

  • Redução do risco de perda de faturamento por roubos; 
  • Redução do risco de inadimplência se comparado a algumas outras formas de pagamento, como boletos;
  • Diminui a necessidade de ter cédulas e moedas para troco.  

Qual a melhor máquina de cartão?

Note que, antes de escolher uma máquina de cartão, é válido pesquisar com outros empresários sobre o grau de satisfação referente ao uso. 

Seguramente, saber quais as bandeiras de cartão usadas também é algo relevante. Por exemplo, um restaurante geralmente oferece vouchers e algumas bandeiras para fins de alimentação. 

Esses são apenas alguns dos exemplos de aspectos que o empresário deve analisar antes de escolher sua – ou suas – máquinas de cartão.

Veja opções de máquinas de cartão disponíveis

Entre as opções do mercado de máquinas de cartão para transações financeiras eletrônicas podemos citar: Safrapay, Pagseguro, Mercado Pago, SumUp, Stone, Cielo, iZettle, Rede, Getnet, Oruspay, entre outras. 

taxa-de-juros-do-credito-para-as-familias-e-empresas-caem-em-setembro
Agência Brasil

Para ajudar nessa busca por informações, o MundoEmpresa elencou algumas das principais opções de máquinas de cartão de crédito e débito disponíveis no mercado hoje, procurou as empresas responsáveis e fez a solicitação de dados sobre cada uma. 

Confira abaixo as informações enviadas pelas empresas:

Safrapay

Para os pequenos negócios, que faturam até R$ 1 milhão por ano, a SafraPay oferece três modelos: Sem Bobina GPRS, Sem Bobina 3G e Com Bobina 3G.

A SafraPay oferece a máquina em forma de comodato (empréstimo gratuito), sem cobrança de mensalidade ou aluguel. Para permanecer com a máquina, o cliente deve atingir o volume mínimo de vendas determinado por modelo:

  • R$ 2 mil/mês para a SafraPay Sem Bobina GPRS;
  • R$ 5 mil/mês para a SafraPay móvel Sem Bobina 3G;
  • R$ 7 mil/mês para a SafraPay móvel Com Bobina 3G. 

A taxa para o crédito à vista é zero. A adquirente não cobra taxa sobre as transações com cartão de crédito à vista e parcelado para vendas totais de até R$ 50 mil por mês. Caso o volume de R$ 50 mil seja atingido, é cobrada taxa de 3,02% apenas sobre as transações que ultrapassam esse valor.

Assim como no crédito à vista, na SafraPay, a taxa para o crédito parcelado é zero. A adquirente não cobra taxa sobre as transações com cartão de crédito à vista e parcelado para vendas totais de até R$ 50 mil por mês. Caso o volume de R$ 50 mil seja atingido, é cobrada taxa de 3,75% apenas sobre as transações que ultrapassam esse valor.

Já nas transações da modalidade débito, a taxa cobrada é de 1,85%, uma das mais competitivas do mercado.

Os modelos de máquinas da SafraPay aceitam as maiores bandeiras de débito e crédito, e os principais vouchers do mercado. As principais bandeiras estão no site www.safrapay.com.br

Após o pedido, a entrega da máquina SafraPay é realizada em até sete dias úteis em todo Brasil.

“Sabemos que o principal ponto para escolha de uma credenciadora é a taxa que será deduzida das vendas e a SafraPay optou por mudar o conceito deste mercado introduzindo taxa zero. Também somos a única adquirente a oferecer o modelo de comodato, em que o cliente não compra e nem paga aluguel pela máquina.  Além disso a SafraPay é do banco Safra, instituição com mais de 175 anos no mercado e que se caracteriza por sua solidez e segurança”, informou a empresa por meio de assessoria de imprensa. 

Cielo

De acordo com a empresa, a Cielo se diferencia de seus concorrentes por atuar no setor de pagamentos eletrônicos por intermédio de plataforma multisserviço, multibandeira e multicanal, com clientes dos mais variados portes – de pequenos lojistas a grandes varejistas, passando por profissionais liberais e autônomos – e segmentos econômicos.

Além disso, a companhia é pioneira na solução de pagamentos por QR Code™ Pay, lançado em setembro de 2018, com o objetivo de democratizar os pagamentos por celular.

Atualmente, a Cielo conta com 6,9 transações capturadas, é responsável por 15% do consumo das famílias brasileiras e por 10% do PIB brasileiro. A empresa está presente em mais de 5.500 municípios que representa mais de 99% de cobertura nacional.

A Cielo aceita dezenas cartões de crédito, débito e vale-refeição.

Abaixo seguem as opções de maquininhas da Cielo, bem como detalhes sobre elas. 

Nome da maquininhaDescriçãoDetalhes do produtoPreçoTaxaTempo para Recebimento
Primeira MaquininhaIdeal para empreendedores que não tem lugar fixo .Precisa parear com o celularAndroidO lojista recebe na hora da venda pela conta digital CieloBluetooth12x de R$ 4,90 ou R$ 58,80 à vista1,99%. Após 1 ano 2, 39%Até uma hora após a venda com a conta digital
Cielo Mini ZipEsta maquininha de cartão não precisa de celular, é  pequena, ágil e facil de manusear.Auxilia e simplifica a vida do empreendedorChip GrátisWi-FiComprovante SMS CieloO lojista recebe na hora da venda pela conta digital Cielo12x de R$ 4,90 ou R$ 58,80 à vista1,99%. Após 1 ano 2, 39%Até uma hora após a venda com a conta digital
Cielo ZipA Cielo ZIP é a maquininha de cartão da Cielo para micro e pequenos empreendedores.Ela não precisa de celular para funcionar, pois possui chip de dados e pode ser conectada ao Wifi.Chip GrátisWi-FiNFCO lojista recebe na hora da venda pela conta digital Cielo12x de R$ 6,90 ou R$ 82,80 à vista1,99%. Após 1 ano 2, 39%Até uma hora após a venda com a conta digital
Cielo FlashA maquineta de cartão ultraveloz capaz de realizar 3 vendas por minuto.3GWi-FiQR CodeTransações em 3 segundosO  lojista recebe na hora da venda pela conta digital Cielo12x de R$ 19,90ou R$ 238,80 à vista1,99%. Após 1 ano 2, 39%Até uma hora após a venda com a conta digital
Cielo Lio O produto é inteligente, auxilia na economia de dinheiro.Cielo LIO  tem o objetivo de ser a mais completa e digital do mercado. Ela se destaca por aceitar o maior número de bandeiras do mercado e ainda contar com recursos diferenciais como calculadora, chat, catálogo digital de estoque e relatório completo de vendas.3GCódigo de barrasNFCO lojista recebe na hora da venda pela conta digital CieloInteligência de gestão: gestão de estoque e gestão financeiras12x de R$ 29,90 ou R$ 358,80 à vista1,99%. Após 1 ano 2, 39%Até uma hora após a venda com a conta digital
Cielo Lio +Esta solução serve para profissionais autonômos e conta comsolugões digitais que resolver vários problemas para o empreendedor3GCódigo de barrasNFCO lojista recebe na hora da venda pela conta digital CieloInteligência de gestão: gestão de estoque e gestão financeirasWi-FiComprovante SMS Cielo12x de R$ 89,90ou R$ 1078,80 à vista1,99%. Após 1 ano 2, 39%Até uma hora após a venda com a conta digital
Banda LargaA Banda Larga é máquina de cartão que oferece internet de alta velocidade e recebe seus pagamentos direto no caixa.Possibilita a realização de promoções direto na máquinaPossibilita a  recarga de celular com a máquina.Possibilita pagamentos de moedas estrangeiras em reais e com taxas reduzidas.Somente aluguel: R$ 144,91,99%Até uma hora após a venda com a conta digital
Com FioA máquina da Cielo com fio é indicada para supermercados, bares, restaurantes, padarias, mercados devido a conexão de linha fixa de telefone para conectar a sua máquina.Possibilita a realização de promoções direto na máquinaPossibilita a  recarga de celular com a máquina.Possibilita pagamentos de moedas estrangeiras em reais e com taxas reduzidas.Soemnte aluguel: R$ 1141,99%Até uma hora após a venda com a conta digital
Sem FioA maquininha Cielo Sem Fio gera praticidade para o cliente e agilidade na hora da venda.Possibilita a realização de promoções direto na máquinaPossibilita a  recarga de celular com a máquina.Possibilita pagamentos de moedas estrangeiras em reais e com taxas reduzidas.12x de R$ 19,90ou R$ 238,80 à vista1,99%Até uma hora após a venda com a conta digital

 

 iZettle 

A iZettle possui um modelo de maquininha disponível, que funciona com pagamento por aproximação. A maquininha custa 12x de R$14,90. Não tem mensalidade e o tempo de recebimento é de até 2 dias. 

  • Taxa de débito: 1,97%
  • Taxa de crédito à vista:4,87%
  • Taxa de crédito parcelado: +1,99%

Bandeiras aceitas: Visa; Visa Electron; Mastercard; Maestro; Elo (débito e crédito); American Express; Hiper e Hipercard.

“A iZettle se diferencia por oferecer uma solução de gerenciamento completa, por meio de aplicativo gratuito e online que permite administrar a frente de caixa, o estoque, o faturamento do negócio e gerar relatórios de performance”, informou a empresa.

Getnet 

O Santander informou que os dados sobre a Getnet estão disponibilizados no site oficial (www.getnet.com.br). A empresa disse ainda que oferece maquininhas a partir de 12 parcelas de R$ 2,00.

Opções de máquinas para associados 

Outras opções disponíveis no mercado são do Sicredi, uma instituição financeira cooperativa, um modelo de negócio com estrutura diferente das instituições financeiras tradicionais. Neste modelo, quem faz parte não é um cliente e sim um associado.

 O Sicredi oferece atualmente seis opções aos seus associados. São elas:

  • Máquina Sicredi com fio, indicada para estabelecimento com caixa de pagamento fixo e linha telefônica. Neste caso, a conexão pela internet é pelo telefone ou cabo de rede. Este tipo de máquina é indicado para: empresas que não podem depender do sinal móvel de internet; estacionamentos no subsolo; bares e restaurantes; e lojas de conveniência.
  • Máquina Sicredi sem fio, indicada para quem precisa de mobilidade na hora de receber os pagamentos. A conexão pode ser via chip, com a operadora de melhor sinal na região, ou por wi-fi, com uso de redes wireless disponível. Este tipo de máquina é recomendado para: empresas que se deslocam até o cliente; restaurantes que queiram agilizar o pagamento na mesa ou em residências (delivery); postos de combustíveis; e prestadores de serviços.
  • Máquina Sicredi Compacta, sob medida para quem precisa de mobilidade e autonomia na palma da mão. Seja por chip ou wi-fi, ela atende à necessidade de vendas em cartões em qualquer momento e lugar. Esta opção é indicada para: estabelecimentos com baixo volume de transações e que buscam conveniência e segurança nos pagamentos; e par autônomos e profissionais liberais.
  • –  TEF, ideal para locais com alto fluxo de transações, em que a solução de pagamento é conectada com a automação comercial. Essa solução é indicada para: negócios que têm muita demanda de transações; supermercados, para ganhar agilidade no volume de vendas; farmácias, bares e restaurantes, que podem integrar o pagamento a uma automação comercial.
  • – E-commerce, opção para quem tem uma loja virtual e precisa de uma solução integrada para as vendas.
  • –  Pagamento por link, para quem vende por redes sociais e precisa cobrar por meio de cartão de crédito. Essa solução é indicada para: pessoas e empresas que vendem por redes sociais; empresas que vendem on-line, mas que não têm site ou aplicativo disponível. 

Preços e taxas

De acordo com a empresa, a máquina Sicredi Compacta tem o custo para compra de 12xR$ 27,90, não havendo aluguel ou taxa de adesão.

As taxas de débito cobradas variam de acordo com o ramo de atividade do estabelecimento e podem ser negociadas diretamente com a Cooperativa no momento do credenciamento. A taxa média praticada pelas cooperativas do Sicredi no débito é de 1,68%.

No caso das taxas de crédito à vista, elas variam de acordo com o ramo de atividade do estabelecimento e podem ser negociadas diretamente com a Cooperativa no momento do credenciamento. A taxa média praticada pelas cooperativas do Sicredi no crédito à vista é de 2,43%.

Já as taxas de crédito parcelado cobradas variam de acordo com o ramo de atividade do estabelecimento e podem ser negociadas diretamente com a Cooperativa no momento do credenciamento.

A taxa média praticada pelas cooperativas do Sicredi é de 3,08% no parcelado até 6x e 3,23% no crédito parcelado até 12x.

Ainda segundo a empresa, a mensalidade é cobrada de acordo com o valor negociado com a Cooperativa no momento do credenciamento, levando-se em consideração o tipo de tecnologia escolhido pelo associado ao Sicredi. A cobrança é realizada descontando o débito dos valores provenientes de vendas nas modalidades de todos os dias do mês, bem como a agenda de crédito do primeiro dia útil de cada mês.

As bandeiras Bandeiras aceitas são:

  • Débito, crédito e parcelado: Visa, Mastercard, Elo
  • Crédito e parcelado: HiperCard, American Express, Coopercard e BônusCred
  • Débito, crédito e voucher: Banescard, Sorocred e Eurocard
  • Voucher: Alelo, Ticket, Sodexo, Cabal Vale, Abrapetite, Croscard, Policard, Valemais, Plan Vale e Biq Benefícios

Também aceita pagamentos por aproximação: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay e NFC.

Já o prazo de recebimento da solução varia de acordo com a região de entrega.

O Sicredi lista como diferenciais:

  • Aceita cartões de crédito, débito e voucher;
  •  Tecnologias adaptáveis ao negócio;
  •  Antecipação de recebíveis;
  •  App Máquina de Cartões do Sicredi;
  •  Venda de recarga de celular;
  •  Venda digitada;
  •  Suporte e atendimento on-line e por telefone 24h;
  •  Sem taxa de adesão;
  •  Portal de serviços para melhor controle e gestão;
  •  Aceita as principais bandeiras do mercado;
  •  Pagamento por aproximação
  •  Venda recorrente;
  •  Atendimento personalizado na agência;
  •  Prazo para recebimento em até 2 dias.
pesquisa-mostra-maior-preocupacao-das-pessoas-com-coleta-de-seus-dados
Marcello Casal jr/Agência Brasil

Números sobre o mercado de cartões 

De acordo com a Abecs, os cartões movimentaram R$ 850 bilhões no 1º semestre do ano, com crescimento de 18% em relação aos seis primeiros meses de 2018. 

Os cartões de crédito registraram R$ 534,4 bilhões (alta de 18,8%), os cartões de débito, R$ 308 bilhões (alta de 16%), e os cartões pré-pagos, R$ 7,4 bilhões (alta de 70,4%).